加密货币让投资者变得非常富有，也让抓捕金融诈骗者变得更加困难
欺诈性支付（即人们被骗向犯罪分子汇款）去年在英格兰和威尔士给消费者造成了4.6 亿英镑的损失。为了给消费者提供更多保护，英国政府现在计划给予银行72 小时的时间来延迟完成潜在的欺诈性转账。去中心化金融行业（包括加密货币及其交易平台）的发展为主流金融提供了另一种选择。但 DeFi（众所周知）的发展除了带来新机遇外，也带来了严重的金融犯罪和诈骗风险。
一方面，加密货币中使用的区块链技术被誉为提高银行和其他公司透明度和效率的一种手段。另一方面，DeFi 存在一个长期存在的犯罪问题——匿名和掩盖非法交易，并为犯罪收益的全球流动提供便利。
诈骗者用来赢得受害者信任的诱骗过程可能非常复杂，包括华丽的网站、伪专业知识、利益或长期关系（无论是恋爱关系还是商业关系）的承诺。
一旦犯罪分子得手，他们就会将传统货币兑换成加密货币等数字资产。这样一来，大量资金就可以快速、秘密地跨境流动。实现这一目标的区块链技术被誉为金融技术的前沿，但它们也存在风险，因为它们可能成为洗钱、诈骗和其他非法活动的渠道，包括贩毒和资助恐怖主义。
其规模很难衡量，但已公布的数字约占全球交易的 1% 到 3%，每年的交易额在240 亿美元（190 亿英镑）到720 亿美元之间——仅仅是比特币。
针对企业和消费者的诈骗手段发展迅速，且复杂程度不断提高，监管机构难以跟上。电话和钓鱼邮件已经演变成深度伪造的董事会会议，并配有人工智能配音，针对那些拥有财务批准权的人，并导致公司也成为受害者。
如果在资金离开其管辖范围之前得到通知，DeFi 专业律师可以提起诉讼并进行追踪。然而，风险会随着时间的推移和法律体系的不健全而增加。由于加密钱包、离岸账户和提供完全匿名性的加密货币（如 Monero） ，追踪或取回资金很快就会变得困难。
加密货币百万富翁
尽管 DeFi 存在阴暗面，但全球需求仍然很高。例如，金融科技公司 Revolut（2015 年才成立）在最新一轮融资中估值达 450 亿美元。这与巴克莱等传统银行（约 470 亿美元）相媲美，展现了其快速增长的潜力。
在价值 2.3 万亿美元的市场中，加密货币百万富翁的数量超过 172,000 名。这一数量是ISA 百万富翁数量的54 倍（ISA 受政府支持，具有税收效率，并且通常更安全）。
简而言之，加密货币百万富翁迅速致富。自唐纳德·特朗普在美国总统大选中取得压倒性胜利以来，比特币价格飙升至历史最高水平。
尽管黄金在过去一年中大幅上涨，但仅一枚比特币的价格就达到 88,000 美元，相当于一盎司实物黄金（2,600 美元）价格的33.8 倍。约 85% 的加密资产所有者是X 世代、Z 世代和千禧一代。
消息并不全是坏消息。诈骗和资金被盗实际上同比下降，英国计划出台的立法表明了其制止诈骗的决心。
Binance、Coinbase、Kraken 和 Revolut 等传统银行的挑战者蓬勃发展。它们提供数字钱包、贷款以及加密货币等区块链产品的交易。
技术进步、隐私、可访问性、创新和长期采用计划的结合增强了投机者的势头。最终，投资者和行业本身预计对其服务的需求将非常长期。
在诈骗和犯罪如此猖獗的情况下，我们该如何解释这种积极情绪？行为金融学认为，非理性繁荣（投资者的热情导致价格高于其应有水平）、过度乐观的偏见、害怕错失机会、嫉妒或贪婪以及由此产生的“从众”行为，这些都可能引发投机泡沫和波动。
根据损失厌恶理论，消费者对损失的不满程度往往大于对同等收益的满意程度。但另一方面，普通消费者对自己的金融知识和能力过于自信。
因此，犯罪分子可以利用心理弱点结合技术来说服潜在受害者，赢得他们的信任和顺从。提高金融知识水平，以及对看似好得令人难以置信的优惠保持健康的怀疑态度，是帮助人们避免诈骗的关键。成为骗子受害者的弱势群体所遭受的情感和经济伤害可能是深远而持久的。
如果您遭遇欺诈，应立即向警方的反欺诈行动部门和金融行为监管局举报。在追回资产时，快速举报至关重要。
监管和消费者教育对于降低风险和减少 DeFi 对消费者和公司造成危害的可能性至关重要。然而，这些都是微妙而棘手的问题。例如，对欺诈受害者的赔偿计划本身就为新的骗局打开了大门。
政府应该与行业和研究人员合作，开发可追踪的区块链和协议，以实现账户冻结，同时引导个人和企业用户远离那些不能冻结账户的区块链和协议（所谓的隐私币）。
这意味着我们必须严肃考虑放松管制的金融所带来的技术和经济利益，以及试图利用这些利益的恶意势力。
页:
[1]